O planejamento financeiro é a chave para manter as contas em ordem e realizar sonhos. Mas nem sempre a relação com o dinheiro é assim tão equilibrada: imprevistos, o volume maior de compromissos no início do ano, investimentos mal planejados e o próprio cenário econômico podem impor desafios para quem busca viver sem aperto. O gerente de Captação e Associados da Sicredi Iguaçu PR/SC e Região Metropolitana de Campinas/SP, Tiago Bertoncello, aponta algumas dicas que ajudam a melhorar as finanças pessoais em vários aspectos, do uso do cartão aos investimentos de longo prazo.

 

Contas de início de ano

IPTU, IPVA, material escolar... todo início de ano as despesas aumentam para muita gente. Por isso Tiago considera essencial reservar algum dinheiro antes de virar o ano. “O ideal é incluir a previsão desses gastos no planejamento do ano anterior, o que vai gerar impacto menor no orçamento pessoal nestes primeiros meses”, pontua. Mas em situações em que não é possível acompanhar esses gastos, a tomada de crédito pode ser uma opção. “Existem linhas como o crédito fácil, pré-aprovado ou o próprio consignado – para quem consegue acessar – que dão aquele socorro imediato e permitem o pagamento ao longo dos próximos meses”, explica.

 

Detalhar orçamento ajuda no controle

Não precisa ser uma planilha, mas escrever os gastos e as receitas é um bom passo para organizar as finanças pessoais. A dica do Tiago é colocar tudo no papel para se planejar melhor. “Relacionar suas receitas e despesas de forma clara faz com que o controle financeiro fique mais fácil”, completa. E em muitos casos, o cartão se torna um aliado para centralizar os gastos e obter relatórios mais detalhados.

 

Economizar para realizar sonhos

O Sicredi possui mais de 8,5 milhões de associados no Brasil e já contribuiu para a conquista da casa própria, de veículos, viagem, faculdade e nos negócios de muita gente. Por isso alguns dos produtos de maior sucesso são justamente àqueles voltados à aquisição de bens e serviços. E aí existem várias formas de conseguir alcançar o sonho. “Quando se tem um objetivo de médio e longo prazo, o planejamento é imprescindível. Sempre separe antes o dinheiro que você quer guardar, logo no início do mês, isso evita com que este valor seja gasto com situações cotidianas, que geram aquela sensação de que nunca sobra dinheiro.”, ressalta.

 

Para quem está iniciando, Tiago recomenda fazer uma reserva na poupança. As linhas de crédito são uma boa opção para aquele perfil que busca o bem ou serviço de forma imediata. E quem não tem muita pressa geralmente opta pelo consórcio, sem cobrança de juros.

 

E a Selic?

A elevação da taxa básica de juros do Banco Central impacta a tomada de crédito, mas é uma oportunidade para os investidores. Isso porque a remuneração também é maior. Neste sentido, o gerente do Sicredi recomenda uma análise personalizada. “Nosso portifólio é completo e atende todos os perfis de investimentos, que vai do mais conservador ao mais arrojado. Tudo isso com a segurança de uma instituição com as melhores avaliações de risco do mercado, que entende quais são os seus objetivos e o seu prazo de investimento”, detalha.

 

O Sicredi disponibiliza opções de renda fixa, fundos de investimento e de renda variável para investimentos, com segurança e a facilidade de operações pelo app. Os recursos são assegurados pelo FGCoop, um fundo garantidor próprios das cooperativas. A instituição também tem a classificação AAA nas três principais agências de rating internacionais: Standard Poor´s, Fitch Raatings e Moody´s.